08/03/2026
Rất nhiều cha mẹ Việt ở Mỹ làm lụng vất vả, chắt bóp từng đồng với mong muốn con cái có một tương lai tốt hơn
Nhưng đôi khi, chính sự lo lắng đó lại dẫn đến những quyết định tài chính sai lầm
Dưới đây là 3 sai lầm phổ biến nhất khi lập quỹ cho con:
❌ 1. Để tiền "ngủ yên" trong ngân hàng
Bạn cẩn thận lập một sổ tiết kiệm cho con từ lúc mới sinh. Nhưng sự thật là: học phí đại học ở Mỹ tăng trung bình 5-7% mỗi năm
Trong khi đó, lãi suất ngân hàng thường chưa tới 1%
Ví dụ: Bạn cất 10.000 đô hôm nay. 18 năm sau, số tiền đó không còn đủ sức mua như ban đầu vì lạm phát. Tiền không đầu tư là tiền đang mất giá trị từng ngày
❌ 2. Bị "giam tiền" trong 529 Plan
Đây là sai lầm đau đớn nhất. 529 Plan - quỹ tiết kiệm giáo dục ưu đãi thuế là một công cụ tốt nếu con bạn CHẮC CHẮN học đại học
Nhưng nếu năm 18 tuổi, con muốn đi học nghề, mở tiệm nail, hoặc làm kinh doanh riêng thì sao?
Nếu bạn rút tiền từ 529 Plan ra để làm việc khác, bạn sẽ bị phạt 10% (penalty) và phải đóng thuế thu nhập trên phần tiền lời. Tiền của chính mình chắt bóp, đến khi cần lại bị phạt oan uổng
❌ 3. Bỏ qua sự linh hoạt của IUL
Nhiều cha mẹ không biết đến IUL - bảo hiểm nhân thọ tích lũy giá trị tiền mặt
IUL linh hoạt hơn rất nhiều
Nếu con vào đại học, bạn có thể rút tiền đóng học phí. Nếu con không đi học mà muốn làm vốn khởi nghiệp, mua nhà, bạn vẫn có thể rút ra mà không bị phạt mục đích sử dụng
Hơn nữa, tiền trong IUL thường không bị tính vào tổng tài sản khi con xin Financial Aid hỗ trợ tài chính từ chính phủ
Điều quan trọng không phải là bạn để dành được bao nhiêu tiền cho con
Điều quan trọng là bạn đặt số tiền đó ở đâu để con có nhiều lựa chọn tự do nhất
Bạn đã chuẩn bị quỹ học vấn cho con mình bằng cách nào chưa?
Comment "HACK" - Bee sẽ gửi ngay thông tin lớp học giúp cha mẹ Việt hiểu đúng và chọn chuẩn công cụ tài chính cho gia đình ở Mỹ nhé!
